自10月19日“跨境理财通”业务开办以来，工商银行广东分行充分发挥工银集团境内外一体化经营优势，在宣传推广、客群营销、跨境联动、流程优化等各方面采取措施，不断推动“跨境理财通”进一步落地推广。

产品选择兼顾多样性和流动性

据悉，工行已为“北向通”港澳投资者提供超过150只中低风险理财产品及公募基金产品，为“南向通”内地投资者提供包括基金、债券及不同币别存款在内的近110只产品。在产品选择上，兼顾产品的多样性和流动性。例如“北向通”产品，经工商银行总行评审核定，从工银理财子公司产品中遴选了53只表现稳健、历史业绩良好的固定收益类产品，风险等级主要为PR2及PR3;从工银瑞信以及总部在广东、深圳的基金公司发售的基金产品中，遴选了80只产品，涵盖R1-R3三个风险等级。

“南向通”产品中，由工银亚洲提供首批上线基金产品55只，债券14只和11个币种的活期存款，由工银澳门提供首批上线基金产品36只。

根据目前业务情况，“北向通”理财产品中风险等级PR2的产品和货币基金较受港澳投资者欢迎。而“南向通”目前客户以购买港澳货币基金产品为主。

据统计，自“跨境理财通”业务落地至11月19日，工行广东分行“北向通”共签约近800户，“南向通”签约相对较少。客户主要以35-55岁年龄段为主，投资经验普遍在5年以上。从该行试点至今的业务实践来看，客户重点关注的产品主要集中在固定收益类理财、货币型基金等风险适中、稳健回报的产品，对于权益类基金，仍持较谨慎态度，主要是担心跨境权益投资的风险较大。

接下来，工行将根据大湾区居民需求进一步遴选优秀管理机构和多元化的基金、理财产品，满足不同层次客户资产全球配置、财富保值增值的理财需求。

已实现“足不出境”全程远程办理

跨境理财通业务的开展有利于丰富粤港澳大湾区居民的财富管理配置选项，也是探索粤港澳金融合作新格局、促进人民币国际化的全新路径。从中长期来看，有可能成为银行新的业务增长点，发展空间广阔。

目前，工行“跨境理财通”业务全面支持线上、线下多种签约模式，实现“足不出境”全流程远程办理。工行首批在粤港澳三地超300家网点开通“跨境理财通”业务，“南向通”内地客户只需要到工行大湾区指定网点，完成了合格投资者审核，提交材料，通过见证代理开户方式就可以完成开户和签约。此外，工行还专门制定了“跨境理财通”业务投资者权益保护方案，全面保障理财通投资者权益。

工行广东分行表示，下一步，该行还将进一步优化业务办理流程，推出更有竞争力的产品，满足客户投资理财需求，为建设宜居宜业宜游的湾区优质生活圈贡献力量。(骆智冕)